原標(biāo)題：419萬元“賬外賬戶”因贈送客戶禮品被罰款，泰康人壽青島分公司高管狀告總部

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香江金融圈消息：據(jù)媒體報(bào)道，日前，泰康人壽青島分公司副總經(jīng)理田麗娟（化名）與公司法院的案件卷宗揭開了泰康的冰山一角。生命的非法操作。

公司因“長期虛列費(fèi)用、收取生產(chǎn)、會展門票不記賬而形成大額賬外資金419萬元”的重大違規(guī)行為被審計(jì)監(jiān)督。 “ 懲罰。

對此，田麗娟表示，“419萬元大部分是業(yè)務(wù)員組織活動所支付的費(fèi)用，基本都是用來給客戶送禮的，這些都是客戶保險(xiǎn)合同約定之外的福利?！?。”田麗娟不滿。處罰決定，泰康人壽青島分公司與總公司將一并上訴至法院。

湘江金融界了解到，由于公司考核和市場競爭的雙重壓力，保險(xiǎn)公司虛假收費(fèi)多出現(xiàn)在車險(xiǎn)、銀保等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。例如，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)將手續(xù)費(fèi)返還給投保人，或者給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。不過，此前的監(jiān)管處罰案件多以對保險(xiǎn)公司的處罰為主。類似泰康人壽對地方分公司高管的內(nèi)部處罰，以及雙方同時訴諸法庭的案例并不多見。

據(jù)悉，泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司出具的《季云峰等人員處罰決定書》顯示，“調(diào)查組發(fā)現(xiàn)泰康人壽青島分公司存在以下重大問題：一、通過虛列費(fèi)用大長期通過收生產(chǎn)會議票不入賬形成賬外資金共計(jì)419萬元。騙取費(fèi)用，隨意留存和處置賬目。境外資金…… 3、泰康人壽青島分公司非法分配總經(jīng)理室成員工資，經(jīng)時任總經(jīng)理季云峰批準(zhǔn)，公司嚴(yán)重違反公司人力資源制度 總經(jīng)理室成員工資支付方式首都。其中，向田麗娟發(fā)放的月度業(yè)績和年終特別獎勵共計(jì)1萬元。 5、嚴(yán)重阻礙、影響調(diào)查工作的。田麗娟、劉文讓、王桂東向調(diào)查組提供虛假材料，嚴(yán)重影響調(diào)查。 "

據(jù)此，泰康人壽保險(xiǎn)公司審計(jì)監(jiān)察部認(rèn)定，“田麗娟對泰康人壽青島分公司個險(xiǎn)系列長期大額賬外資金直接負(fù)責(zé)；直接負(fù)責(zé)；直接負(fù)責(zé)向調(diào)查組提供虛假材料”、“同時，在公司賬外資金清算工作中，田麗娟未能充分履行職責(zé)，泰康人壽青島分公司人身險(xiǎn)系列隱瞞存在大量賬外資金。事實(shí)，欺騙公司”。泰康人壽將田麗娟“等級由B3降為E4”、“責(zé)令退還非法領(lǐng)取的1萬元工資”、“責(zé)令退還其保管的賬外資金1萬元”、“不予支付” “部分年終獎”等處罰決定。

對此，田麗娟認(rèn)為，泰康人壽的上述處罰決定認(rèn)定其違規(guī)行為沒有證據(jù)，違規(guī)行為不屬實(shí)，處罰依據(jù)無效。田麗娟不服處罰決定并提出上訴，但公司未對上訴作出回應(yīng)。

“總公司強(qiáng)烈要求做大量的業(yè)務(wù)活動，而這些活動都是為了吸引客戶，業(yè)務(wù)員必須自己承擔(dān)全部或部分費(fèi)用。比如業(yè)務(wù)員寄客戶臺歷的費(fèi)用，金條、差旅費(fèi)、各種特殊體檢、生產(chǎn)會議期間給客戶和自己的伙食費(fèi)、禮品費(fèi)，以及過去3年的各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動，累計(jì)支出419萬元。（總公司）審計(jì)數(shù)據(jù)），但這些費(fèi)用大部分由業(yè)務(wù)員自己支付工資和獎金，不屬于公司資金管理范圍，因此不存在所謂的‘賬外資金’?！碧稃惥晷胖姓f：“請總行把我留存的1萬元賬外資金的具體情況告訴我，我會如實(shí)說明去向。目前我沒有留存任何‘關(guān)閉’?！?-賬面資金”。

泰康人壽認(rèn)為，田麗娟“以公司名義收取客戶費(fèi)用后，再通過其他員工轉(zhuǎn)給其他員工”。其個人賬戶通過薪酬分配和循環(huán)利用的方式，形成了巨額賬外資金，如泰康人壽青島分公司城管部王志奎的績效獎金、內(nèi)部員工獎金、公司人力資源經(jīng)理王桂東與人力資源工資崗。田雪“通過個人賬戶轉(zhuǎn)賬”等違法違規(guī)行為。

“這419萬元中，大部分應(yīng)該是業(yè)務(wù)員組織活動的費(fèi)用，基本上是作為給顧客的禮物。這些都是保險(xiǎn)合同中約定給客戶以外的所有利益。田麗娟說，“泰康人壽在我不知情的情況下，非法獲取了我的個人銀行卡交易明細(xì)，調(diào)查組只看進(jìn)貨，不看物品，也沒有仔細(xì)收集和查詢我的個人貸款?！庇糜诠净顒樱祟惒樘幉还?，請公司予以查處?！?/p>

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來，銀保監(jiān)會和各地銀保監(jiān)局先后對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（壽險(xiǎn)公司+金融保險(xiǎn)公司+保險(xiǎn)中介）進(jìn)行了調(diào)查，總處罰金額為1億多元。處罰的主要原因包括：虛列營業(yè)費(fèi)用；欺騙和誤導(dǎo)投保人；編制或提供虛假報(bào)告、陳述、文件和資料；批準(zhǔn)或提交的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率； （承諾）給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為其他機(jī)構(gòu)或者個人謀取不正當(dāng)利益；委托無合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動等。

今年10月，銀保監(jiān)會首次對一家保險(xiǎn)公司的銷售人員進(jìn)行處罰。陽光人壽某分公司銷售人員欺騙投保人，給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的福利（金、金幣給投保人）。被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)2年是重罰，這在銀保監(jiān)會以往的處罰案件中相當(dāng)少見。

顯然，泰康人壽青島分公司副總經(jīng)理田麗娟提到，這筆費(fèi)用是為了“業(yè)務(wù)向客戶寄臺歷、金條、旅行、各種特殊體檢等，也是明顯的違法違規(guī)行為”。 ，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員“自籌”營銷活動費(fèi)用，以及贈送客戶禮品的促銷活動。返回搜狐，查看更多

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青島對外賬戶代理

原標(biāo)題：青島泰康人壽419萬“賬外”糾紛意外爆出營銷潛規(guī)則

近日，一起涉及泰康保險(xiǎn)集團(tuán)有限公司（泰康保險(xiǎn)集團(tuán)公司民事判決書）與泰康人壽青島分公司副總經(jīng)理李梅（化名）的案件，將泰康人壽的違法經(jīng)營行為浮出水面。保險(xiǎn)青島分公司。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)公司表示，泰康人壽青島分公司“長期通過虛列費(fèi)用、代收生產(chǎn)、會議門票不記賬等方式形成大量賬外資金，共計(jì)419萬元；時任該分公司副總經(jīng)理，指使眾多后臺人員以各種名義套取費(fèi)用的賬外資金，隨意保管和處置賬外資金，非法分配總經(jīng)理室成員工資李梅認(rèn)為，所謂的“賬外賬戶”并不存在，這部分資金“多為業(yè)務(wù)員組織活動所支付的費(fèi)用，基本用于贈送客戶。這些都是客戶保險(xiǎn)合同約定以外的福利?！?/p>

早在2015年11月，泰康人壽保險(xiǎn)公司（2016年8月25日變更為泰康保險(xiǎn)集團(tuán)公司）出具的《關(guān)于對季云峰等人員處分的決定書》中提到：“調(diào)查組查好順佳康人壽青島分公司“通過虛假掛牌”，長期以收費(fèi)、代收生產(chǎn)會議門票等形式形成大量賬外資金，共計(jì)419萬元.;時任分行副總經(jīng)理李梅指使多名后臺人員以各種名義掛牌收取費(fèi)用 賬外資金、賬外資金托管及隨意處置；違規(guī)支付工資給分公司總經(jīng)理辦公室的成員?！睋?jù)此認(rèn)定，“時任該分公司副總經(jīng)理李梅長期持有該分公司個險(xiǎn)系列的長期賬戶，對境外資金問題負(fù)直接責(zé)任；其對分行違規(guī)向總經(jīng)理室成員支付工資的行為負(fù)有直接責(zé)任。

對此，李梅表示，2012年至2015年6月個人險(xiǎn)系列長期存在大量“賬外資金”（合計(jì)419萬元）的問題。是從法律角度理解的，應(yīng)該是屬于公司的資金，但是沒有進(jìn)入財(cái)務(wù)賬戶，如果資金不屬于公司，不存在“賬外資金”和“賬外賬戶”的問題。

“2012年1月至2014年9月，在公司的每一個周末和節(jié)假日，我都主動帶頭，與各級管理干部一起，在各種生產(chǎn)研討會、業(yè)務(wù)推介活動中，積極開展業(yè)務(wù)拓展活動，以及這些活動。都是為了吸引客戶，業(yè)務(wù)員必須承擔(dān)全部或部分費(fèi)用，比如業(yè)務(wù)員寄客戶臺歷、金條、旅行、各種特殊體檢，在生產(chǎn)會議上給客戶和他自己付錢。這些活動由青島分公司市場部組織。”李梅說，近三年來，各項(xiàng)經(jīng)營活動累計(jì)支出419萬元（總行審計(jì)數(shù)據(jù)），但這些費(fèi)用大部分是由業(yè)務(wù)員自己支付的工資和獎金，不屬于公司的資金管理范圍，所以不存在所謂的“賬外資金”，她認(rèn)為419萬元中大部分應(yīng)該是業(yè)務(wù)員組織活動的費(fèi)用，基本都是用于贈與客戶，均為客戶保險(xiǎn)合同約定以外的福利，發(fā)生時間為2012年1月至2014年9月，30日收付的款項(xiàng)不計(jì)入“賬外資金” ”。

記者注意到，這筆錢是否應(yīng)該被定義為“賬外賬戶”的問題也涉及到了雙方的質(zhì)證過程。其中一筆款項(xiàng)發(fā)生在2015年4月28日，是泰康人壽青島分公司當(dāng)年T12活動的尾款。

據(jù)泰康人壽青島分公司楊偉靜介紹，T12是青島分公司開展的一項(xiàng)營銷活動，旨在促進(jìn)業(yè)務(wù)，聯(lián)系客戶進(jìn)行癌癥篩查和體檢，以此來開發(fā)客戶。

李梅還提到，T12是一項(xiàng)癌癥篩查項(xiàng)目，吸引了高端客戶。為了吸引顧客，公司將每人260元的價(jià)格宣傳為每人650元。其實(shí)650元只是為了吸引顧客。噱頭和道具。 T12發(fā)布會由營銷部牽頭，基本上所有營銷人員都參加。啟動會上，李梅將自己提取的現(xiàn)金交給了市場部后臺。對于愿意參加T12活動的，市場部將收取她預(yù)付的單品350元/人，并由銷售人員當(dāng)場支付300元現(xiàn)金。隨后，市場部后臺將350元/人退給她，業(yè)務(wù)員支付的300元/人中的200元/人由活動事業(yè)部經(jīng)理收取。

而時任青島分公司總經(jīng)理的季云峰則提到，公司的經(jīng)營模式一直是這樣的，直到現(xiàn)在依然如此。組織各種活動吸引客戶，篩選客戶，然后邀請客戶參加產(chǎn)品說明會，最終方便客戶簽單。這些活動要花很多錢，但公司的財(cái)務(wù)規(guī)定不允許貸款。根據(jù)公司要求，各級管理人員先墊款，事后通過報(bào)銷方式將錢退還給賺錢的人。

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