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樂山法律問答顧問律師

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瑞穗金融集團(tuán)的內(nèi)部控制系統(tǒng)包括風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)、遵循審計(jì)結(jié)構(gòu)、內(nèi)部審計(jì)結(jié)構(gòu)。 （1）瑞穗集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)
隨著金融放松管制和國際化的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信用、市場(chǎng)、IT、法律和結(jié)算等方面的風(fēng)險(xiǎn)管理日益迫切。瑞穗金融集團(tuán)認(rèn)識(shí)到，為了提高公司的價(jià)值，必須在大力開拓業(yè)務(wù)的同時(shí)，建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。為此，瑞穗金融控股集團(tuán)董事會(huì)制定了適用于全集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策。這些政策明確了集團(tuán)在經(jīng)營管理過程中所需要管理的風(fēng)險(xiǎn)、建立了相應(yīng)的組織結(jié)構(gòu)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理所需要的各種人力資源進(jìn)行培訓(xùn)，并且為衡量風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)的有效性和適應(yīng)性配置了審計(jì)人員。
在瑞穗金融集團(tuán)內(nèi)部，金融控股公司負(fù)責(zé)整個(gè)集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)管理，富士銀行、第一勸業(yè)銀行、興業(yè)銀行、瑞穗證券、瑞穗信托銀行等5大核心子公司必須針對(duì)本機(jī)構(gòu)，以及子公司和關(guān)聯(lián)公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，制定和實(shí)施嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。
（2）風(fēng)險(xiǎn)管理
瑞穗集團(tuán)為了保證集團(tuán)的正常有效運(yùn)行，制定了整體性風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，并且按照各種業(yè)務(wù)單位的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，配置了相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)資本，同時(shí)保證集團(tuán)的整體風(fēng)險(xiǎn)暴露不超過集團(tuán)資本賬戶和其他財(cái)務(wù)實(shí)力指標(biāo)所能承受的范圍。
①信用風(fēng)險(xiǎn)管理
信用風(fēng)險(xiǎn)是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營過程中所面臨的最大的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)往往由于交易對(duì)手違約、或者由于財(cái)務(wù)狀況惡化，不能正常履行合同規(guī)定的償還資金義務(wù)而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)部分或全部資產(chǎn)的損失。瑞穗金融集團(tuán)采取了兩種相互關(guān)聯(lián)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理方法：一是根據(jù)對(duì)交易對(duì)手信用狀況的評(píng)估，從承諾接信到貸款收回整個(gè)過程的每個(gè)環(huán)節(jié)都進(jìn)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制，這項(xiàng)工作主要是5大核心子公司的職能；二是根據(jù)貸款可能拖欠的概率，從整個(gè)集團(tuán)角度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理，主要由控股公司和5 大核心子公司共同負(fù)責(zé)。
集團(tuán)董事會(huì)按照集團(tuán)信用風(fēng)險(xiǎn)管理政策決定與信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的重要事宜，為了有效地協(xié)調(diào)整個(gè)集團(tuán)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，成立了投資組合管理委員會(huì)。風(fēng)險(xiǎn)管理部和信用風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)首席風(fēng)險(xiǎn)管理官負(fù)責(zé)，共同制定和實(shí)施與信用風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的重要事項(xiàng)。在5大核心子公司中，有3家已經(jīng)建立了獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的信用風(fēng)險(xiǎn)管理部、信用監(jiān)管部、信用評(píng)估與審計(jì)部。這些子公司還利用信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)、信用風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量工具確定和監(jiān)督投資組合狀況，在信用限制之內(nèi)對(duì)其進(jìn)行管理。核心予公司也通過對(duì)具體交易的評(píng)估、審計(jì)自我評(píng)價(jià)結(jié)果、向分支機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)管理指引等改進(jìn)信用決策和交易后的管理職能。
瑞穗集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理最重要的組成部分之一就是通過集團(tuán)的信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)對(duì)客戶的信用價(jià)值進(jìn)行跟蹤。瑞穗主要根據(jù)數(shù)量性財(cái)務(wù)評(píng)估和有關(guān)客戶業(yè)務(wù)實(shí)力等方面內(nèi)容的質(zhì)量性評(píng)價(jià)來確定客戶的信用評(píng)級(jí)。2001年4月，3家銀行已經(jīng)首先從其海外機(jī)構(gòu)開始，引入了新的聯(lián)合信用評(píng)級(jí)制度。
瑞穗金融集團(tuán)根據(jù)日本金融監(jiān)管廳發(fā)布的《金融檢查手冊(cè)》制定了一種嚴(yán)格的統(tǒng)一的自我評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。并且已經(jīng)從2000年3月開始的會(huì)計(jì)年度實(shí)施這些標(biāo)準(zhǔn)。
②市場(chǎng)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要是由于利率、匯率、債券和股票價(jià)格等市場(chǎng)變量發(fā)生變化，造成表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值減少（包括資產(chǎn)負(fù)債表外資產(chǎn)價(jià)值的下降），從而導(dǎo)致公司損失的可能性。為了加強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理，瑞穗金融控股公司為整個(gè)集團(tuán)制定了市場(chǎng)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，4大核心子公司在管理自身風(fēng)險(xiǎn)以及子公司風(fēng)險(xiǎn)過程中，必須遵從這些政策，這種制度安排可以使瑞穗金融控股能夠有效地監(jiān)控整個(gè)集團(tuán)的市場(chǎng)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
在金融控股公司架構(gòu)下，董事會(huì)根據(jù)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理政策決定與市場(chǎng)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的重大事項(xiàng)。瑞穗集團(tuán)也建立了ALM和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)集團(tuán)的市場(chǎng)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工作。該委員會(huì)決定整個(gè)集團(tuán)的月度融資和投資政策，討論并協(xié)調(diào)與ALM政策、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)劃和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的政策，并且能夠?qū)ν蝗坏氖袌?chǎng)變化做出迅速反應(yīng)。首席風(fēng)險(xiǎn)管理官負(fù)責(zé)集團(tuán)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的計(jì)劃與運(yùn)作，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)監(jiān)督市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、報(bào)告和分析、提出建議、確定限制措施和指引，以及制定與實(shí)施與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的計(jì)劃。
5大核心子公司按照自身業(yè)務(wù)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露特點(diǎn)建立了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)公司的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，各交易性業(yè)務(wù)部門也必須設(shè)立與本部門相對(duì)應(yīng)的專門市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)。
集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理部定期和根據(jù)需要從4大核心子公司獲得相關(guān)數(shù)據(jù)，掌握有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)暴露狀況和遵循風(fēng)險(xiǎn)限制的情況。根據(jù)這些報(bào)告，控股公司可以對(duì)整個(gè)集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)狀況有一個(gè)全面的把握?？毓晒久刻於家獙⒂嘘P(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)狀況、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)限制的遵循狀況提交首席執(zhí)行官，定期或按照需要將上述情況提交董事會(huì)和行政管理委員會(huì)。
在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，瑞穗集團(tuán)引入了受險(xiǎn)價(jià)值管理（Value-at-risk）的方法，根據(jù)4大核心子公司各自的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和對(duì)利率的敏感性程度確立了相應(yīng)的受險(xiǎn)和頭寸限制。這些限制性條款的確定過程是：首先由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)進(jìn)行討論和協(xié)調(diào)，然后由行政管理委員會(huì)進(jìn)一步討論，最后由首席執(zhí)行官?zèng)Q定。在討論的每一階段都必須考慮有關(guān)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、歷史貸款利率的最高限制、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力（利潤(rùn)、總資本和風(fēng)險(xiǎn)管理體系）、利潤(rùn)目標(biāo)和所包含產(chǎn)品的市場(chǎng)流動(dòng)性狀況。
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是當(dāng)金融機(jī)構(gòu)由于財(cái)務(wù)狀況惡化，難以提供必要的資金，或者當(dāng)它必須以比正常高出很多的利率吸收資金時(shí)所面臨的融資困境。關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理與報(bào)告結(jié)構(gòu)基本上與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)相同。在瑞穗金融控股的風(fēng)險(xiǎn)管理政策中已經(jīng)對(duì)影響集團(tuán)的現(xiàn)金流進(jìn)行了分類，即“正?！薄ⅰ瓣P(guān)注”和“臨界”，并且針對(duì)處于“關(guān)注”和“its界”狀況的現(xiàn)金流建立了快速反應(yīng)程序。
③其他風(fēng)險(xiǎn)管理
除了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)之外，操作風(fēng)險(xiǎn)、IT風(fēng)險(xiǎn)、法律和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)等也會(huì)對(duì)集團(tuán)造成重大影響，加強(qiáng)這些金融風(fēng)險(xiǎn)的管理對(duì)于保持集團(tuán)的穩(wěn)定發(fā)展具有重要意義。
操作風(fēng)險(xiǎn)管理
操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由于間接的或不適當(dāng)?shù)牟僮鲗?dǎo)致有形資產(chǎn)或無形資產(chǎn)損失的可能性。瑞穩(wěn)集團(tuán)認(rèn)識(shí)到，快速和準(zhǔn)確的運(yùn)營是贏得客戶信任的基礎(chǔ)，為此瑞穗金融集團(tuán)制定了適應(yīng)于“操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基本政策”，4大核心子公司根據(jù)集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策制定本公司的基本操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，從而在整個(gè)集團(tuán)形成了統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。
4大核心子公司定期或按照要求向控股公司提供有關(guān)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的報(bào)告，這些報(bào)告能夠向IT主管、系統(tǒng)和運(yùn)營小組主管等提供有關(guān)集團(tuán)操作風(fēng)險(xiǎn)等方面的真實(shí)情況，有助于采取相應(yīng)措施加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。IT主管和運(yùn)營主管定期或按照要求向首席執(zhí)行官和其它高層官員提交風(fēng)險(xiǎn)管理情況的報(bào)告。 IT風(fēng)險(xiǎn)主要產(chǎn)生于系統(tǒng)失敗、缺陷、計(jì)算機(jī)運(yùn)營的不完善，以及非法的或未經(jīng)授權(quán)使用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)而可能給金融集團(tuán)有形或無形資產(chǎn)帶來損失的可能性。
瑞穗金融集團(tuán)建立了相應(yīng)的IT風(fēng)險(xiǎn)管理和報(bào)告制度，以確保與系統(tǒng)有關(guān)的信息資產(chǎn)的安全性。IT和系統(tǒng)計(jì)劃部定期或按要求從5大核心子公司接受有關(guān)IT風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告，集團(tuán)的IT、系統(tǒng)和運(yùn)營主管對(duì)IT風(fēng)險(xiǎn)的來源、規(guī)模和本質(zhì)進(jìn)行確認(rèn)，在進(jìn)行總體性評(píng)估和安排了監(jiān)控之后，定期或按照要求向首席執(zhí)行官或其他集團(tuán)高層官員報(bào)告。 （1）基本審計(jì)政策
瑞穗金融控股公司和5大核心子公司將嚴(yán)格遵守法律法規(guī)作為基本的管理原則。為此，集團(tuán)制定了瑞穗集團(tuán)行為準(zhǔn)則，為整個(gè)集團(tuán)的經(jīng)營管理確定了一種明確和具體的道德行為標(biāo)準(zhǔn)。瑞穗集團(tuán)已經(jīng)將這些標(biāo)準(zhǔn)分發(fā)給了集團(tuán)的所有行政官員和雇員，并且正在采取措施保證這些原則和標(biāo)準(zhǔn)得以有效貫徹實(shí)施。
（2）遵循活動(dòng)
為了檢查業(yè)務(wù)活動(dòng)是否滿足遵循審計(jì)的要求，瑞穗集團(tuán)已經(jīng)建立了內(nèi)部審計(jì)和遵循審計(jì)委員會(huì)，它包括計(jì)劃和管理委員會(huì)的所有主管，以及成員公司的外部法律和會(huì)計(jì)事務(wù)專家，此外，在內(nèi)部審計(jì)和遵循審計(jì)小組主管之下設(shè)立了遵循審計(jì)部門，遵循審計(jì)小組主管是瑞穗控股公司的常務(wù)行政官員。遵循部門負(fù)責(zé)遵循計(jì)劃的制定及其實(shí)施，以及控制整個(gè)集團(tuán)的遵循管理工作，在瑞穗控股內(nèi)部的每個(gè)組織單位的領(lǐng)導(dǎo)人都必須負(fù)責(zé)遵循工作，以及與遵循有關(guān)的指導(dǎo)和實(shí)施工作。
每一家子公司都根據(jù)瑞穗控股集團(tuán)所制定的政策建立了其自己的遵循審計(jì)結(jié)構(gòu)，瑞穗控股根據(jù)5大核心子公司所提供的自我審計(jì)報(bào)告可以直接掌握整個(gè)集團(tuán)的遵循狀態(tài)，可以在必要時(shí)做出相應(yīng)的反應(yīng)，5大核心子公司的關(guān)聯(lián)公司則按照類似的由其母公司進(jìn)行管理。 （1）內(nèi)部審計(jì)的基本政策
內(nèi)部審計(jì)的主要職能是通過一種獨(dú)立的、綜合的對(duì)內(nèi)部控制系統(tǒng)的有效性進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)，包括咨詢、指引和對(duì)所存在的問題提出整改的建議。
5個(gè)核心子公司的內(nèi)部審計(jì)部門按照瑞穗控股為集團(tuán)所確立的基本內(nèi)部控制和審計(jì)政策評(píng)估本公司業(yè)務(wù)運(yùn)作的適當(dāng)性和有效性，并且針對(duì)具體問題提供咨詢、指引和整改建議。
內(nèi)部審計(jì)的目的是通過監(jiān)督內(nèi)部控制系統(tǒng)滿足其目標(biāo)的程度保證集團(tuán)管理的健康發(fā)展。內(nèi)部控制目標(biāo)包括適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理、高效的和有效的業(yè)務(wù)運(yùn)作、可靠的財(cái)務(wù)報(bào)告，以及對(duì)法律、監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部規(guī)則的遵循。
（2）內(nèi)部審計(jì)的管理結(jié)構(gòu)
瑞穗金融控股對(duì)5大子公司內(nèi)部審計(jì)的執(zhí)行情況進(jìn)行集中評(píng)估和管理。5大子公司也根據(jù)瑞穗金融控股所確定的基本內(nèi)部審計(jì)政策建立自己的內(nèi)部審計(jì)管理系統(tǒng)。原則上講，這一管理系統(tǒng)通過5大核心子公司向它們的關(guān)聯(lián)公司延伸。
瑞穗金融控股根據(jù)5大子公司所提供的內(nèi)部審計(jì)報(bào)告進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)內(nèi)容主要涉及審計(jì)結(jié)構(gòu)、審計(jì)方法和審計(jì)深度等是否適當(dāng)，核心子公司和附屬公司所采用的內(nèi)部控制系統(tǒng)是否有效等。在必要的情況下，瑞穗金融控股公司可以提供咨詢、指引和整改的建議。有關(guān)這些評(píng)價(jià)結(jié)果的報(bào)告將提交金融控股公司的內(nèi)部審計(jì)和遵循審計(jì)委員會(huì)、首席執(zhí)行官和董事會(huì)。
審計(jì)和遵循小組的主管也是內(nèi)部審計(jì)和遵循委員會(huì)的，并且直接向董事會(huì)提交根據(jù)委員會(huì)的決策所制定的報(bào)告，以及其他重要事項(xiàng)。

2007年四川各市的財(cái)政收入是多少

消費(fèi)稅中央100%，增值稅中央75%，