中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（China National Advanced Payment System）簡稱CNAPS，是中國人民銀行在現(xiàn)有全國電子聯(lián)行系統(tǒng)基礎(chǔ)上建立的一套更為先進(jìn)、適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的跨行支付清算系統(tǒng)，它的建成將解決現(xiàn)有電子聯(lián)行系統(tǒng)存在的一些問題。

根據(jù)所處理業(yè)務(wù)的不同特點(diǎn)，CNAPS系統(tǒng)提供了兩種業(yè)務(wù)處理模式，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)和小額批量支付系統(tǒng)。

大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)（High Value Payment System）簡稱HVPS，指以實(shí)時(shí)、全額的方式處理異地、同城每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的貸記業(yè)務(wù)和金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的緊急貸記支付的應(yīng)用系統(tǒng)。

貸記支付業(yè)務(wù)種類主要有匯兌、委托收款（劃回）、托收承付（劃回）、銀行間同業(yè)拆借、國庫資金匯劃等。

城商行匯票是上海清算中心依托大額支付系統(tǒng)辦理的城市商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，可針對單位、個(gè)人簽發(fā)各種城市商業(yè)銀行匯票（現(xiàn)金、可轉(zhuǎn)讓、不可轉(zhuǎn)讓），并能與大額支付系統(tǒng)相融合自動(dòng)將資金移存，通過大額支付系統(tǒng)兌付，將多余資金劃回。

小額批量支付系統(tǒng)（Bulk Electronic Payment System）簡稱BEPS，主要處理跨行同城、異地紙質(zhì)憑證截留的借記支付以及金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。目前小額支付系統(tǒng)金額上限貸記２萬元，實(shí)時(shí)貸記和借記業(yè)務(wù)不設(shè)限。小額支付系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)不間斷運(yùn)行，每日16:00進(jìn)行日切處理，即前一日16:00至當(dāng)日16:00為小額支付系統(tǒng)的一個(gè)工作日。

小額支付系統(tǒng)分為六大類業(yè)務(wù)：普通貸記、普通借記、實(shí)時(shí)貸記、實(shí)時(shí)借記、定期貸記、定期借記。在此基礎(chǔ)上又陸續(xù)開通了支票影像系統(tǒng)業(yè)務(wù)以及小額通存通兌業(yè)務(wù)。

1.普通貸記業(yè)務(wù)是指付款行向收款行主動(dòng)發(fā)起的付款業(yè)務(wù)，包括普通匯兌、承兌劃回、現(xiàn)金匯款等。 2.普通借記業(yè)務(wù)是指收款行向付款行主動(dòng)發(fā)起的收款業(yè)務(wù)。目前暫無此類業(yè)務(wù)。 3.定期貸記業(yè)務(wù)為當(dāng)事人各方按照事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的批量付款業(yè)務(wù)，發(fā)代付工資、保險(xiǎn)金等，其業(yè)務(wù)特點(diǎn)是單個(gè)付款人同時(shí)付款給多個(gè)收款人。 4.定期借記業(yè)務(wù)為當(dāng)事人各方按照事先簽定的協(xié)議，定期發(fā)生的批量扣款業(yè)務(wù)，如收款單位委托其開戶銀行收取的水電煤等公用事業(yè)費(fèi)用，其業(yè)務(wù)特點(diǎn)是單個(gè)收款人向多個(gè)付款人同時(shí)收款。 5.實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)是指付款行接收付款人委托發(fā)起的、將確定款項(xiàng)實(shí)時(shí)貸記制定收款人賬戶的業(yè)務(wù)，處理過程中發(fā)起方必須根據(jù)接收方實(shí)時(shí)返回的處理回執(zhí)才能進(jìn)行后續(xù)處理。其特點(diǎn)是逐筆發(fā)送、實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)、即時(shí)回應(yīng)、定時(shí)清算。目前包括的業(yè)務(wù)為：現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬通存業(yè)務(wù)；網(wǎng)絡(luò)密碼匯款匯出業(yè)務(wù)。 6.實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)是指收款行接收收款人委托發(fā)起的、將確定款項(xiàng)實(shí)時(shí)借記指定付款人賬戶的業(yè)務(wù)。目前包括的業(yè)務(wù)為：現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬通兌業(yè)務(wù)；網(wǎng)絡(luò)密碼匯款支取業(yè)務(wù)。

具體流程： 一、大額支付系統(tǒng) 1.往賬業(yè)務(wù) 收到客戶遞交的憑證，使用現(xiàn)代支付行號(hào)查詢交易查詢收款行行號(hào)；（現(xiàn)代支付行號(hào)由12位組成，其中前三位代表行號(hào)，第4-7位代表地區(qū)代碼，第8-12位為順序號(hào)） 然后進(jìn)行憑證錄入以及憑證復(fù)核； 錯(cuò)賬情況處理：對清算狀態(tài)為排隊(duì)的，可通過往賬撤銷交易申請撤銷；對清算狀態(tài)為已清算的，可通過提交往賬申請退回交易申請退回；

2.來賬業(yè)務(wù) 對方行發(fā)給我行的來賬業(yè)務(wù)全部由系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行接收和處理，對于收款人賬號(hào)戶名相符的，系統(tǒng)自動(dòng)入賬；對于收款人賬號(hào)戶名不相符的情況，系統(tǒng)統(tǒng)一掛在分行清算中心，由清算中心柜員進(jìn)行手工處理；對于不可入賬的，用來賬退匯交易進(jìn)行退回；

3.相關(guān)信息類業(yè)務(wù) 發(fā)送查詢?爍幢ㄎ?，對收到的查詢報(bào)文，必須進(jìn)行報(bào)文回復(fù)（?爍?），查詢業(yè)務(wù)可以關(guān)聯(lián)某筆業(yè)務(wù)，支持對銀行承兌匯票發(fā)起查詢，?爍幢匭牘亓?某筆來往帳； 自由格式報(bào)文，無需關(guān)聯(lián)某筆業(yè)務(wù)，收到無需必回； 撤銷/退回登記簿查詢，用于查詢我行向他行或他行向我行發(fā)送的撤銷、申請退回報(bào)文； 查詢/?爍吹羌遣靜檠?；

4.日終對賬 由分行清算中心完成； 大額的來賬憑證應(yīng)根據(jù)收款賬號(hào)的開戶行打印，不是根據(jù)確認(rèn)機(jī)構(gòu)來打印。 直接入賬的由收款行打印。 確認(rèn)到入賬機(jī)構(gòu)的由中心來打印來賬憑證，支行打印系統(tǒng)內(nèi)來賬憑證。 直接退回的由清算中心打印后記賬。

二、城商行匯票 1.簽發(fā) 柜面接收客戶匯票申請書，（現(xiàn)金匯票需查支付系統(tǒng)行號(hào)）進(jìn)行憑證錄入和復(fù)核，復(fù)核成功后打印城商行匯票，手工收取手續(xù)費(fèi)。匯票資金實(shí)時(shí)移存上海資金清算中心。 注意： 城商行匯票的簽發(fā)不受金額的限制，全部走大額支付系統(tǒng)； 匯票復(fù)核成功后，通過柜面交易查詢該匯票的狀態(tài)，匯票狀態(tài)為清算成功才能將匯票交給客戶；若該匯票狀態(tài)為清算不成功，必須及時(shí)與分行的清算中心聯(lián)系。

2.兌付 城商行匯票在城市商業(yè)銀行及工行各網(wǎng)點(diǎn)均可直接兌付。 注意： 兌付現(xiàn)金匯票時(shí)，受理行必須為現(xiàn)金匯票的指定兌付行； 匯票出現(xiàn)掉頭背書時(shí)，用申請兌付的交易而不是申請未用退回的交易；

3.匯票的未用退回 匯票不存在抹帳交易，復(fù)核成功后，發(fā)現(xiàn)簽發(fā)、打印有誤的，只能做未用退回處理。

4.匯票的查詢?爍?

5.匯票喪失的處理 現(xiàn)金匯票，由簽發(fā)行辦理掛失。請求資金清算中心協(xié)助止付，同時(shí)與兌付行聯(lián)系，待收到資金清算中心“已協(xié)助支付”和兌付行“未兌付”的回復(fù)后，簽發(fā)行才能辦理現(xiàn)金匯票的掛失支付手續(xù)。 轉(zhuǎn)賬匯票，人民法院公示催告。

三、小額批量支付系統(tǒng) 1.主要是普通貸記、普通借記、實(shí)時(shí)貸記、實(shí)時(shí)借記、定期貸記、定期借記業(yè)務(wù)的錄入、修改、復(fù)核。 錯(cuò)賬的處理： 撤銷，指付款清算行針對本行發(fā)出的，尚未納入雙邊軋差的小額支付業(yè)務(wù)發(fā)出撤銷申請，取消該筆小額支付業(yè)務(wù)； 沖正，指實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)發(fā)起行針對本行發(fā)出的，在一定時(shí)間內(nèi)未收到業(yè)務(wù)回執(zhí)的實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)發(fā)起沖正申請，取消該筆實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)； 止付，指收款清算行針對本行發(fā)出的，但尚未收到付款清算行借記回執(zhí)的普通、定期貸記業(yè)務(wù)，向付款清算行發(fā)出停止付款處理（止付）的申請； 退回，付款清算行若發(fā)現(xiàn)本行發(fā)出的且已軋差的普通貸記、定期貸記和借記回執(zhí)支付業(yè)務(wù)存在錯(cuò)誤，可以向收款清算行發(fā)起退回申請。收款清算行對已接收的賬號(hào)戶名不相符等錯(cuò)誤的貸記支付業(yè)務(wù)和借記回執(zhí)支付業(yè)務(wù)，也可以向付款清算行發(fā)起退匯處理；

2.支票影像系統(tǒng) 全國支票影像交換系統(tǒng)是指綜合運(yùn)用影像技術(shù)和支付密碼等技術(shù)，將紙質(zhì)支票轉(zhuǎn)換為影像和電子信息，實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)支票截留，利用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將支票影像和電子清算信息傳遞至出票人開戶行進(jìn)行提示付款，實(shí)現(xiàn)支票全國通用的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。主要用于銀行機(jī)構(gòu)跨行和行內(nèi)的支票影像信息交換，資金清算通過小額支付系統(tǒng)處理。 支票影像業(yè)務(wù)處理流程： 各網(wǎng)點(diǎn)受理支票實(shí)物，填列清單送分行清算中心； 清算中心通過影像外掛采集影像、錄入支票的電子信息，并按照規(guī)定的格式組成支票業(yè)務(wù)報(bào)文，轉(zhuǎn)存磁介質(zhì)文件后傳遞到人行票據(jù)交換所； 票據(jù)交換所將報(bào)文通過影像交換系統(tǒng)傳送提入行； 提入行通過小額支付系統(tǒng)生成回執(zhí)發(fā)送提出行； 提出行收到回執(zhí)后進(jìn)行賬務(wù)處理，各網(wǎng)點(diǎn)每日打印出小額專用憑證或退票理由書。 注意： 各網(wǎng)點(diǎn)出售支票時(shí)，應(yīng)在支票右下角支付密碼欄下方加蓋付款銀行的銀行機(jī)構(gòu)代碼； 支票金額是否超過人行規(guī)定的影像支票業(yè)務(wù)的金額上限50萬元（含）。

3.跨行通存通兌 小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)是指個(gè)人客戶通過代理行，對本人或他人在開戶行開立的人民幣個(gè)人存款賬戶實(shí)時(shí)辦理資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取和賬戶信息查詢業(yè)務(wù)（依托小額支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)）。