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2023-03-13 09:51:15
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只是在企業(yè)提交離職申請，不準(zhǔn)備書面的離職申請書可以嗎

張家口法律問答顧問律師

銀行破產(chǎn)了，儲戶的錢該怎么辦

國務(wù)院2015年5月1日正式實施的《存款保險條例》，就是專門解決銀行破產(chǎn)時，儲戶的錢怎么辦的問題，即主要是為了保護儲戶存款安全。首先，按照條例要求，所有吸收存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)必須為吸收存款投保，繳納保費，這些銀行包括境內(nèi)所有商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社。哪些存款必須投保？包括所有存款和外幣存款，同時包括個人存款和單位存款。誰來繳納存款保費？是由吸收存款的銀行繳納，并非儲戶繳納。存款保費由存款保險基金管理機構(gòu)征收并由央行管理。實際上存款保險基金管理機構(gòu)目前也是央行下屬專門機構(gòu)，至今未單設(shè)。什么時候適用存款保險條例，償付儲戶存款？當(dāng)吸收存款的銀行出現(xiàn)嚴(yán)重資不抵債或其他重大風(fēng)險無法繼續(xù)經(jīng)營時，有三種情況適用存款保險條例。一，由央行代管時；二，由其他銀行兼并重組時；三，銀行徹底宣告破產(chǎn)清算時，都可以按照條例規(guī)定償付儲戶存款。償付多少？按照條例規(guī)定，每個儲戶（同一個人名下）在同一銀行最高償付50萬，包括本金和利息。超過50萬部分，在破產(chǎn)銀行清算財產(chǎn)中再次受償，即有多少再拿多少，要看最終財產(chǎn)清算情況。由誰來償付？償付資金來源何處？當(dāng)銀行倒閉破產(chǎn)時，償付工作并非由破產(chǎn)倒閉銀行來執(zhí)行，而是由存款保險基金管理機構(gòu)來執(zhí)行，即央行。這些償付資金主要來源于:其他銀行繳納保費、破產(chǎn)銀行清算中分配財產(chǎn)以及運用存款保險基金所獲得的收益，比如投資債權(quán)、央票或高等級金融債券等。學(xué)以致用。根據(jù)存款保險條例規(guī)定，要使儲戶存款更加安全，無非遵循以下三條原則:一，存款分散原則。因為最高償付只有50萬，所以在同一銀行同一個人存款最好不要超過50萬，要么以不同家庭成員身份存入，要么分散到不同銀行，這樣就可以得到100%的保護。二，大銀行原則。雖然大小銀行都必須執(zhí)行存款保險條例，為存款投保繳納保費，且最后的最高償付額也是50萬，但是當(dāng)總額超過償付限額時，還是大銀行更加安全。尤其是大型國有銀行，本身資產(chǎn)實力數(shù)以萬億計，由于實行全國一級法人制，當(dāng)一個分行或支行出現(xiàn)危機時，總行可以調(diào)配所有資源予以援助和幫扶，大問題可以輕松化為小問題；其次，國有銀行履行國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)職能，也是全球最重要系統(tǒng)性銀行，屬于大而不能倒的銀行。三，產(chǎn)品匹配原則。對于風(fēng)險厭惡型投資者來說，存款類產(chǎn)品是最理想的選擇。當(dāng)今的銀行，產(chǎn)品眾多，風(fēng)險也各異，但唯有存款類產(chǎn)品保本保息且受存款保險條例保護，其他均不受存款保險條例保護。即使其他理財產(chǎn)品，也應(yīng)該選擇低風(fēng)險產(chǎn)品，比如銀行低風(fēng)險理財產(chǎn)品和貨幣基金等。其他收益更高的，也意味著風(fēng)險更大，則需要有足夠風(fēng)險意識和抗風(fēng)險能力。唯有如此，你的存款才會更加安全。