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本報記者馮莉北京報道
退休北京市民胡女士通過銀行經(jīng)理的推薦，從一家基金公司購買了投資產(chǎn)品，并出資170萬，成為新成立的私募股權(quán)投資基金的“有限合伙人”。雙方簽訂的《加盟協(xié)議》規(guī)定了投資期限、年收益率、預(yù)期收益的支付方式。后來，基金公司無法繼續(xù)支付胡女士，被胡女士告上法庭。
《第一財經(jīng)日報》記者7月8日從北京市第三中級人民法院獲悉，一審、二審法院均認為，雙方的法律關(guān)系雖然表面上是合伙，但實際上是借貸關(guān)系?；鸸鞠蚝績斶€了本息。
“保本”基金不保本
退休的胡女士帶著岳父的遺產(chǎn)和丈夫提取的公積金到銀行存款。銀行經(jīng)理強烈推薦某基金公司投資期限為12個月。產(chǎn)品年產(chǎn)率%。據(jù)胡女士說，當(dāng)時的銀行經(jīng)理說這是保本產(chǎn)品。
在銀行經(jīng)理的幫助下，胡女士與基金公司簽訂了《合伙協(xié)議》、《加盟協(xié)議》和《合伙人會議決議》，規(guī)定胡女士為新成立的私募投資基金的有限合伙人.協(xié)議不僅規(guī)定基金公司不承諾保本和最低收益，但存在一定的投資風(fēng)險，適合具有一定風(fēng)險識別、評估和承受能力的合格投資者；還規(guī)定了胡女士的投資期限、年收益率、支付預(yù)期收益等。隨后胡女士將170萬元轉(zhuǎn)給基金公司。
在12個月的“投資”期間，基金公司以還款的名義向胡女士支付了部分款項。后來，由于基金投資的項目無法償還，基金公司無法繼續(xù)向胡女士付款。 .
胡女士認為，她的退休工資只有2500元，對巨額資產(chǎn)損失的結(jié)果難以接受，將基金公司告上法庭，要求償還本息；基金公司認為，雙方為投資合伙企業(yè)，胡女士投資私募基金，風(fēng)險自負。
法院獲悉：被命名為合伙企業(yè)的兩方實際上是私人貸款貸款
《第一財經(jīng)日報》記者了解到，一審法院認為，雙方當(dāng)事人形成了一種稱為合伙企業(yè)的法律關(guān)系，實際上是一種民間借貸，支持胡女士的訴訟請求。
一審判決后，基金公司不服，提起上訴。北京市第三中級人民法院認為：本案中，基金公司未對胡女士進行合格投資者審查，也未將胡女士登記為私募股權(quán)基金的有限合伙人。從協(xié)議內(nèi)容來看，胡女士有理由相信，本金到期后會得到保證。兩方法律關(guān)系雖然表面上具有合伙關(guān)系，但其實質(zhì)更突出地體現(xiàn)在貸款關(guān)系中還本付息的法律特征上。因此，駁回上訴，維持原判。
法官提醒，作為金融投資者，應(yīng)主動提高投資風(fēng)險意識，提高自我保護意識，提高識別投資的能力。不要照搬別人的說法，尤其是承諾高回報的項目，要提高警惕，仔細審閱項目的條款和風(fēng)險。不要被高利率所迷惑，不要相信只賺錢不虧錢的交易，避免陷入金融風(fēng)險。投資時一定要量力而行，不要做超出自己能力范圍的風(fēng)險投資，盡量不要把雞蛋放在一個籃子里。
作為金融投資機構(gòu)，投資業(yè)務(wù)必須嚴格按照法律、法規(guī)、規(guī)章等規(guī)范性文件進行。特別是對合格投資者的審查，應(yīng)按規(guī)定履行項目備案、工商登記等程序和要求，避免不合格投資者進入項目，承擔(dān)過大風(fēng)險。 “同時，要保證與投資者簽署的文本內(nèi)容準確無誤，不得為追求項目資金、誤導(dǎo)投資者而刻意表達，否則將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任?！狈ü僬f。
基金公司入駐如何核算
首先要看你或者股東的公司是否拿到了私募基金牌照。據(jù)我了解，新政后私募基金牌照難獲批?，F(xiàn)在，有一些小型私募股權(quán)公司想利用我們的牌照做資金渠道業(yè)務(wù)。
自籌資金的數(shù)額要少一些。一般而言，私募基金牌照獲批后半年內(nèi)會發(fā)行產(chǎn)品保殼。否則，shell 將被取消，需要重新申請。第一個產(chǎn)品沒有過往業(yè)績，難以獲得證券公司的承銷支持。大多數(shù)LP不得不依靠自籌資金，而能夠展示業(yè)績的私募至少需要3000萬的量。目前，如果有幾十萬的資金，甚至5%的GP資金都不夠，必須找到投資者進行投資。我個人建議，如果有投資分析團隊，可以考慮以券商種子基金的形式與券商合作。有基金作為優(yōu)先LP，以緩解資金壓力。
目前，貴公司通過基金資質(zhì)的高管人數(shù)也不足。法人、投資總監(jiān)、風(fēng)控總監(jiān)職位必須通過基金資格審查。目前的政策是通過證券資格考試。具有證券與基金、證券投資基金知識的學(xué)生可免試，視為取得基金從業(yè)資格。
至于拿下某省文化產(chǎn)業(yè)基金的可能性，我個人認為還不足以贏得投資人的青睞。目前，各地產(chǎn)業(yè)基金過多。地方政府想用少量的資金作為資金中的資金來吸引私營部門的資金。本次注資成為投資項目的子基金。至少在我所在的地方，這樣的資金很難吸引到資金。至于你自己的資產(chǎn)管理，你和銀行的關(guān)系應(yīng)該有一些維護，高凈值客戶也應(yīng)該有一些儲備，比一個簡單的外行應(yīng)該有更高的起點和更快的發(fā)展。目前，主要劣勢在于資金方面?？梢钥紤]與證券公司合作，減輕壓力。
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