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2023-03-22 10:55:36
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發(fā)生車禍的，保險對于按照以下標準賠償：
一、被賠償人有固定收入的，誤工費按照該當事人實際的誤工損失賠償。
二、如果被賠償人沒有固定收入的，則誤工費按照其最近三年的平均收入水平乘實際誤工時間計算；如果其不能證明最近三年平均收入水平的，按其同、相近行業(yè)的上一年職工計算。
【法律依據(jù)】
《》第一千一百七十九條，侵害他人造成人身損害的，應當賠償醫(yī)療費、護理費、交通費、營養(yǎng)費、住院伙食補助費等為治療和康復支出的合理費用，以及因誤工減少的收入。造成殘疾的，還應當賠償輔助器具費和；造成死亡的，還應當賠償和死亡。
雇主責任險是財產險。
保險公司理賠時可以查到門診記錄，詳情如下：因為你住院，或治療的時候是需要你出示你的身份證明的，他們也是要登記的，所以保險公司想要查的時候自然是可以查的出來的，但是如果你身體沒問題，檢查結果也顯示正常的話就應該沒事，不會影響理賠的，可以放心。擴展資料：保險公司是指依保險法和公司法設立的公司法人。保險公司收取保費，將保費所得資本投資于債券、股票、貸款等資產，運用這些資產所得收入支付保單所確定的保險賠償。保險公司通過上述業(yè)務，能夠在投資中獲得高額回報并以較低的保費向客戶提供適當?shù)谋ｋU服務，從而盈利。保險公司的業(yè)務分為兩類: 一是，人身保險業(yè)務，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務。二是，財產保險業(yè)務，包括財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務。我國的保險公司一般不得兼營人身保險業(yè)務和財產保險業(yè)務。保險公司(insurance company)，是采用公司組織形式的保險人，經營保險業(yè)務。 保險關系中的保險人，享有收取保險費、建立保險費基金的權利。同時，當保險事故發(fā)生時，有義務賠償被保險人的經濟損失。
保險公司是如何核保的？作為一名干了十年差不多都干煩了的核保師，我簡單說一下吧。正常情況下，如果一個人有醫(yī)學背景，其想成為一個合格的初級核保人至少需要經過一年以上的學習，培訓才可以。核保師按照工作時間、專業(yè)能力、經驗會分成不同的等級，即這個核保師能審核多大保額的保單，有的保險公司分為初一~初三級，中一級~中三，高一~高三級，有的保險公司分為1級~12級或者15級，順利的話每年可上升一級（在細的就不說了，有機會以后說）。核保部門一般分為核保管理處和核保作業(yè)處，核保管理處是制定規(guī)則，核心系統(tǒng)，項目類工作等，如制定健康告知，制定累計風險保額，體檢標準（累計壽險或重疾險風險保額達到多少萬需要體檢），契調標準等等吧。核保作業(yè)處就是審核每一張保單的風險，是不是符合要求。背景交代完畢，下面介紹核保過程。首先，客戶填寫基本信息，投保年齡，年收入，保險計劃，保額，健康告知，核保人會本著最大誠信原則（如不理解，可留言）對進入人工核保的保單進行審核。沒有問題的直接就繳費承保了。 其次，如果客戶身體有異常，健康告知處寫了具體情況，會進入人工核保（壽險/重疾風險保額超過一定額度，不管客戶健康告知是否異常，都會直接進入人工核保，涉及到自核規(guī)則等問題，若有疑問可留言），核保人會根據(jù)其健康告知的情況下發(fā)函件，如客戶告知既往有空腹血糖異常，核保人會根據(jù)具體情況讓其提供既往完整的診療病歷及復診資料或下發(fā)體檢函，也有可能會下發(fā)契調函去調取客戶的病歷或相關檢查，讓客戶去體檢機構去做相關檢查（具體檢查項目也是具體情況具體分析，都不太一樣）再次，核保人會根據(jù)客戶提供的病歷，復診或體檢等資料對客戶進一步評估。如果客戶保額過高，核保人還會進行財務核保，而財務核保需要客戶提供相應的資產證明，資產證明一般分為個人財務證明及公司財務證明。不同的職業(yè)，年收入，資產質量，財務核保所要求的提供的資料都不盡相同。實操的時候考慮綜合考慮的東西太多，沒辦法再這一一詳細說明。 鑒于這個問題確實太大，我舉個簡單的例子具體說明一下吧： 客戶男，45周歲，保險計劃：壽險200萬，重疾120萬，意外險：300萬，年收入100萬，職業(yè)：銀行高管，健康告知：身高175cm，體重85kg，告知既往血糖異常，左腳骨折過，目前一切正常。 核?？紤]：既往骨折，應考慮其目前恢復情況及骨折原因（是因為車禍導致，還是因為下樓不小心，或者是骨質酥松癥等？）告知既往血糖異常，目前正常，但其45周歲，BMI=體重/身高的平方= ，屬于超重，目前的情況有可能是空腹血糖受損，也有可能有糖尿病。具體情況待進一步分析。核保動作1：下發(fā)函件，讓其提供既往骨折病歷，并告知骨折原因，治療情況，目前恢復狀況，有無并發(fā)癥及后遺癥等，同時提供既往血糖異常的病歷或體檢報告?？蛻艋貜秃?：提供病歷，病歷示：既往骨折為單純性左腳骨折，因打球腳崴了導致，未見異常。未提供血糖異常病歷或體檢報告，原因為找不到了。核保動作2：下發(fā)常規(guī)體檢項目，并加查糖化血紅蛋白（此指標可了解客戶既往三個月左右血糖的實際情況，也是國際上診斷糖尿病的金指標）客戶回復函件2：體檢報：血壓輕度異常，身高，175cm,體重90kg,BMI= ，糖化血紅蛋白 %，膽囊息肉 .核保動作3：根據(jù)其年齡考慮血壓情況尚可，膽囊息肉 ,需要除外相關保險責任BMI= ，糖化 %，超重但血糖控制情況較好，但其糖尿病風險仍較大。綜合考慮其職業(yè)，年收入等。 最終核保結論為：除外膽囊癌及其并發(fā)癥（具體話術需參考具體險種責任）EM+75（EM為額外風險發(fā)病率，想進一步了解的話可以留言，篇幅原因，不再詳述）另外，本案例中，被保險人保額過高，需要財務核保，一般財務核保需要下發(fā)契調，了解客戶具體情況，還要提供資產證明，財務函也是和健康函一同下發(fā)的，因確實考慮的點比較多，所以財務核保就省略，只詳述了健康核保思路及過程。如您對財務核保也感興趣，歡迎留言我們可以繼續(xù)討論。以上為目前線下核保的流程，其實現(xiàn)在有很多互聯(lián)網(wǎng)保險公司，但是其不接受線上核保，無法提供病歷讓核保師審核，但確實有些所謂的智能核保。智能核保的效果就仁者見仁了，未來一旦理賠會不會導致一些不必要的糾紛目前尚待觀察。以后如果有相關問題可再進一步討論，也可以給我留言。 碼字不易，如您對核保及醫(yī)學方面感興趣，歡迎關注頭條“核保大夫”或關注公眾號“hebaodaifu”
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