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2023-03-22 10:55:21
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如果借的網(wǎng)貸利息高，建議采取如下解決措施：
在2020年8月24日，最高法公布的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》中，規(guī)定民間借貸利率的最高司法保護(hù)是4倍LPR （一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率），LPR目前的年化利率 %，那么民間借貸最高利率就是 %。最高法在頒布之后，那么那些金融機(jī)構(gòu)和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的最高利率，有沒有標(biāo)準(zhǔn)呢？難道他們 可以用之前的民間利率最高標(biāo)準(zhǔn)？?jī)删€三區(qū)，最高36%？這個(gè)事情一直沒有定論。金融監(jiān)管部門也沒有直接回應(yīng)。但是最近這幾天，最高法針對(duì)廣東省高院的《關(guān)于新民間借貸司法解釋適用范圍問(wèn)題的請(qǐng)示》進(jìn)行了回復(fù)，這在一定程度上就屬于司法解釋。其中明確說(shuō)：由地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等7類地方金融組織，屬于經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，其因從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用新民間借貸司法解釋。此解釋自自2021年1月1日起施行 。但是這個(gè)司法解釋僅僅講了，這些機(jī)構(gòu)不適用于民間借貸的最高司法保護(hù)利率，那么他們適用于什么樣的規(guī)定呢？其實(shí)借款人們也不用擔(dān)心，因?yàn)檫@反而明確了，這些機(jī)構(gòu)是屬于金融辦監(jiān)管的，那未來(lái)就應(yīng)該由金融辦和銀保監(jiān)派駐機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行解釋了。我們冷靜的去看一看，哪個(gè)金融機(jī)構(gòu)放出的貸款可以超過(guò)24%??？這是沒有的，雖然沒有明文規(guī)定金融機(jī)構(gòu)借款利率最高限在哪里，但是還是有著管理的。我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革已經(jīng)好幾年了，過(guò)去大家總關(guān)心存款利率的市場(chǎng)管理，但其實(shí)貸款利率也有管理，其實(shí)金融機(jī)構(gòu)的貸款利率要遠(yuǎn)比民間借款利率要低。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)受到了金融法規(guī)和法律的雙重保護(hù)，而民間借貸僅僅受到法律保護(hù)，針對(duì)欠款逾期的借款人，金融機(jī)構(gòu)可采用的后續(xù)處置手段更多，那么其放款利率自然也就更低了。其實(shí)在借款人同小貸公司的往來(lái)過(guò)程中，直接在利率中寫明24%或者更好的情況很少，大部分都是通過(guò)砍頭息、買保險(xiǎn)、收取咨詢費(fèi)、征信費(fèi)、服務(wù)費(fèi)的形式進(jìn)行額外收費(fèi)，利率一般寫的還是比較低的。那么現(xiàn)在這些機(jī)構(gòu)如果歸金融監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)管，那么他們一樣也要受到監(jiān)管部門的法規(guī)約束。監(jiān)管部門已經(jīng)發(fā)過(guò)多份文件和規(guī)章制度，嚴(yán)禁發(fā)放貸款時(shí)附加收費(fèi)，都是屬于貸款違規(guī)。所以此次司法解釋將監(jiān)管責(zé)任進(jìn)行了劃分，那么借款人可以更加有的放矢的，向相應(yīng)的金融監(jiān)管部門進(jìn)行投訴和舉報(bào)。針對(duì)這些機(jī)構(gòu)可能涉嫌的違規(guī)放貸、違法催收進(jìn)行舉報(bào)，并且要求得到平等協(xié)商的機(jī)會(huì)，不是更好的一件事嗎？小貸公司等機(jī)構(gòu)，其實(shí)在過(guò)去的經(jīng)營(yíng)不太規(guī)范，在經(jīng)營(yíng)和放貸過(guò)程中還存在著多種違規(guī)行為，例如收入是否入賬問(wèn)題、發(fā)票開具稅收問(wèn)題、放款資質(zhì)合法登記問(wèn)題、金融業(yè)務(wù)跨區(qū)域問(wèn)題、放款資金合法性問(wèn)題。每一個(gè)問(wèn)題都涉及到借款人的合同合法性和有效性。以前在投訴這些機(jī)構(gòu)時(shí)，無(wú)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，現(xiàn)在金融辦和銀等就得進(jìn)行查證和處理了。所以在一定程度上，如果這些機(jī)構(gòu)是持有合法的金融放款資質(zhì)，而且是按照金融監(jiān)管部門的規(guī)定進(jìn)行了合規(guī)經(jīng)營(yíng)。同時(shí)在同借款人簽訂合同時(shí)，僅僅只收取了利息收入，利率也寫得清清楚楚。那么利率確實(shí)可以超過(guò) %，但是我們想一想，如果借款人真的了解以上全部情況并沒有被隱瞞和欺騙，有幾個(gè)借款人會(huì)借這種高息錢呢？總結(jié)一下，金融監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款最高利率是有著內(nèi)部指導(dǎo)的，同時(shí)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)有著更加嚴(yán)苛的要求。此次小貸公司等機(jī)構(gòu)歸屬于金融監(jiān)管部門管理，反而對(duì)借款人是一種更大的保護(hù)，對(duì)于這些機(jī)構(gòu)是一件壞事。因?yàn)樗麄冊(cè)僖膊荒苤唤邮苊穹ǖ涞募s束，還必須要接受金融監(jiān)管法規(guī)的約束。大家明白了其中的道理了嗎？如果覺得好，請(qǐng)給與點(diǎn)贊、評(píng)論和轉(zhuǎn)發(fā)。
境內(nèi)，任何個(gè)人或者公司不能以此為營(yíng)生，從事的存款，貸款，就是以錢作為商品開展經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。否則金錢如洪水猛獸危害極大，動(dòng)搖一切國(guó)家根本，個(gè)人或者公司性質(zhì)的從事這種特殊商品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)會(huì) 助長(zhǎng)個(gè)人的貪婪，公司的利益追逐上，采用各種違法亂紀(jì)的手段獲取最大利益，這個(gè)是國(guó)計(jì)民生的大事情，在追逐金錢利益的非法公司，個(gè)人，利欲熏心的沒有任何國(guó)家力量阻擋的非法公司，資本，動(dòng)員各方面非法手段對(duì)于百姓和合法公司的經(jīng)營(yíng)，生活都是強(qiáng)勢(shì)的，最終導(dǎo)致社會(huì)的混亂甚至戰(zhàn)亂。這個(gè)事情必須站著國(guó)計(jì)民生的角度考慮，不能為發(fā)展而發(fā)展，為利益而利益。如果出現(xiàn)了這個(gè)以為產(chǎn)品或者商品謀取利益的個(gè)人，或者公司，不管是店面，網(wǎng)絡(luò)，高科技等等各種名義出現(xiàn)，任其發(fā)展，危害性極大，必須解決徹底，一切杜絕，沒有任何思考和商量的余地。
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