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好順佳集團(tuán)
2023-03-06 10:40:53
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內(nèi)容摘要：請(qǐng)教個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，一至三年，20萬，混合投資目前綜合月收入16000元，每月支出應(yīng)該在5000元左右。金融資產(chǎn)...

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請(qǐng)教個(gè)人理財(cái)計(jì)劃，一至三年，20萬，混合投資

目前綜合月收入16000元，每月支出應(yīng)該在5000元左右。金融資產(chǎn)為現(xiàn)金10萬元。從家庭情況來看，屬于典型的家庭，一直計(jì)劃生育教育和養(yǎng)老。從財(cái)務(wù)狀況來看，夫妻二人現(xiàn)在處于一個(gè)成熟的家庭，屬于中等收入，無負(fù)債，財(cái)務(wù)狀況良好，未來資本收益較大的家庭。從家庭收支來看，每月有70%的結(jié)余，沒有任何負(fù)債，有一定的儲(chǔ)蓄。負(fù)債率太低，現(xiàn)金余額大。在目前的高CPI水平下，資產(chǎn)有縮水的風(fēng)險(xiǎn)。

流動(dòng)資金分配:預(yù)留足夠的現(xiàn)金儲(chǔ)備，以應(yīng)付家庭6個(gè)月的緊急開支。;家庭收入。這部分資金應(yīng)該主要是現(xiàn)金或者流動(dòng)性強(qiáng)的金融資產(chǎn)。目前金融市場上可供選擇的此類投資工具有活期存款、短期定期存款、通知存款、貨幣市場基金、銀行超短期理財(cái)產(chǎn)品、短期債券等，既能收益又能保證資金的流動(dòng)性。

一般理財(cái)投資資產(chǎn)可以按照3:5:2的比例配置到低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品、中風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以現(xiàn)有的10萬可投資資產(chǎn)，3萬可以投資到低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。推薦的理財(cái)投資工具有國債、純債基金或券商理財(cái)、低風(fēng)險(xiǎn)賬戶連結(jié)保險(xiǎn)、銀行結(jié)構(gòu)化理財(cái)、信用評(píng)級(jí)良好的信用信托理財(cái)、票據(jù)信托理財(cái)、新股認(rèn)購信托理財(cái)?shù)?。，而且預(yù)期年收益都是3%-5%。也可以再投入5萬元投資中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，中等風(fēng)險(xiǎn)賬戶推薦公司債、可轉(zhuǎn)債、混合型基金或券商理財(cái)、一般信用信托理財(cái)、投連險(xiǎn)，平均年收益率5%-10%；拿出2萬元投資高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，推薦優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌股、股票基金或券商理財(cái)、高風(fēng)險(xiǎn)賬戶保險(xiǎn)、紙黃金交易，年收益率10%以上。綜合年收益率應(yīng)該在 % %，應(yīng)該符合你對(duì)年收益率超過通脹率的預(yù)期。(因?yàn)楝F(xiàn)在股市不好，金融資產(chǎn)的配置一定要咨詢專業(yè)的理財(cái)顧問。目前我們基金公司可以提供年化收益11%-16%的產(chǎn)品，完全滿足你的理財(cái)需求。)

教育規(guī)劃:從現(xiàn)在開始為以后的孩子預(yù)留各種資金。如果每月余額在500元左右，可以選擇債券基金進(jìn)行定投。這種風(fēng)險(xiǎn)小，中長期收益穩(wěn)定。

購車計(jì)劃:半年內(nèi)15元左右買車。因?yàn)橘I車是奢侈品支出，不建議用現(xiàn)有金融資產(chǎn)購買。目前年積蓄6萬左右，可以作為首付。明年底可以購買，其余貸款。貸款金額9萬，分五年還清，每月還款額1500左右，生活壓力不大。

父母養(yǎng)老計(jì)劃:在此添加

北京地區(qū)免費(fèi)財(cái)務(wù)規(guī)劃

信用卡逾期問題，和銀行協(xié)商無果

01:31

業(yè)務(wù)提示：人員減少原因不符合申領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)金條件

01:07

現(xiàn)在的80后要65歲后才能領(lǐng)養(yǎng)老金，沒保險(xiǎn)6000和有保險(xiǎn)稅后4000，選哪個(gè)

我真的不我不知道有些人是怎么想的。與現(xiàn)在相比，20年前，肉類漲了4倍，糧食漲了4倍，蔬菜水果漲了5到10倍，房價(jià)漲了8到50倍，收入漲了6到10倍。你確定30年后價(jià)格不會(huì)漲20倍？你也買商業(yè)保險(xiǎn)。你要幾個(gè)才能想出來？即使商業(yè)保險(xiǎn)給你三倍的投資回報(bào)，72萬也就200w。現(xiàn)在20w的現(xiàn)金夠你從60歲活到60歲嗎？你不 I don’我吃飯、穿衣、看病都不需要錢。你能在農(nóng)村花20萬，在城市花20年嗎？你以為保險(xiǎn)公司都是嗎？你認(rèn)為保險(xiǎn)公司 s保險(xiǎn)都是打臉？有多少精算師是結(jié)合經(jīng)濟(jì)、金融、社會(huì)發(fā)展的各種指標(biāo)計(jì)算出來的，試圖占保險(xiǎn)公司的便宜？做夢？出生在這個(gè)神奇的國家，任何事情都可能發(fā)生，房地產(chǎn)可以不會(huì)持續(xù)太久。李首富賣掉了財(cái)產(chǎn)，老王減持了王石。玻璃大王老曹也說過，有錢有幾套房子，沒房子的可以我買不起。最后，你的房子值一億。誰會(huì)買？有多高？;s m2？你知道哪個(gè)領(lǐng)導(dǎo)人有一天會(huì)拿到100萬億的刺激計(jì)劃，到時(shí)候通貨膨脹會(huì)有多嚴(yán)重嗎？到時(shí)候米要1w一斤。拿著保險(xiǎn)公司給的200w你會(huì)哭嗎？養(yǎng)老保險(xiǎn)是按照當(dāng)時(shí)職工工資給的。It it’它在逐年上升。我母親20年前退休時(shí)只有400元，現(xiàn)在它差不多2500元。哪個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)20年能有這么高的收益率？講真，社保就是允許一個(gè)人買一份。如果允許的話，我想再買兩份，回報(bào)率比房產(chǎn)黃金靠譜多了。