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2023-02-25 09:31:42
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好順佳設(shè)立于2010年，經(jīng)工商局、財(cái)務(wù)局、稅務(wù)局核準(zhǔn)成立
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1、堅(jiān)持四個(gè)步驟。
(1)首先，聽取貸款人的基本情況；;s自說自話，聽聽出借人身邊的人對(duì)出借人的描述。你也可以知道借款人是否支付供應(yīng)商 s的錢及時(shí)通過上游和下游客戶的貸款人。這一步幫助客戶經(jīng)理對(duì)客戶的整體情況做出初步判斷；
(2)第二步是檢查。在第一步的基礎(chǔ)上，客戶經(jīng)理要調(diào)查真?zhèn)?，可以通過查看客戶的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、貸款卡、財(cái)務(wù)報(bào)表、資質(zhì)證明材料等原件，對(duì)借款人和資質(zhì)做出合理判斷。
(3)第三步，根據(jù)前兩步收集的信息，對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)信息、經(jīng)營狀況、抵押物、擔(dān)保人進(jìn)行核實(shí)。如有不符，要求借款人做出合理解釋。
(4)最后一步是分析。通過以上三個(gè)調(diào)查，客戶經(jīng)理需要在了解到貸款人的大量信息后，對(duì)借款人的相關(guān)信息進(jìn)行分析整理，進(jìn)而對(duì)客戶的貸款風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營效率進(jìn)行評(píng)估，對(duì)前期調(diào)查進(jìn)行系統(tǒng)的分析過程。
2.貸款類型的分類
信用風(fēng)險(xiǎn)通常分為純信用風(fēng)險(xiǎn)和抵押貸款，貸款類型的不同決定了不同信貸人員的關(guān)注點(diǎn)也應(yīng)發(fā)生變化。比如抵押貸款，無論是抵押消費(fèi)還是抵押經(jīng)營，都要去實(shí)地核實(shí)抵押物的真實(shí)性，看一看抵押的抵押物是不是拆遷房，地段、地理位置、戶型質(zhì)量、升值潛力、是否與書面材料相符等。，還取決于抵押物與貸款金額的匹配程度。對(duì)于信用，必須從客戶出發(fā)。;的信用，來自客戶 客戶的信貸資產(chǎn)。;的性格。
3.隱性負(fù)債
貸前檢查的一個(gè)重要內(nèi)容是檢查業(yè)務(wù)實(shí)體和實(shí)際控制人的負(fù)債情況，以防止隱性負(fù)債的可能性。所以管理人在面試過程中要有意識(shí)地對(duì)實(shí)際控制人進(jìn)行負(fù)債方面的引導(dǎo)，經(jīng)手人可以提前想好一套詞來 "無意中 "向集資人詢問融資渠道，比如集資人有沒有向第三方平臺(tái)或者民間信用借款，這些都是隱性負(fù)債的隱患。還有就是要注意記賬憑證，看有沒有國外貸款的借據(jù)和固定支付的憑證，和借款人提供的銀行流水進(jìn)行對(duì)比。
4.檢查債務(wù)人和。;環(huán)境保護(hù)。
隨著國家政策和環(huán)境保護(hù)的正?；?，會(huì)有更多的環(huán)保策略順應(yīng)經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)而制定。因此，金融機(jī)構(gòu)必須減少或避免參與不符合環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)，更不用說一些高污染企業(yè)。這類企業(yè)因?yàn)檫`環(huán)保規(guī)定，隨時(shí)可能面臨被查封的危險(xiǎn)。如果借錢給他們，就要承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)，不利于符合可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略。
5.求有經(jīng)驗(yàn)的老信貸員指教。。
在貸前調(diào)查的準(zhǔn)備階段，如果信貸員覺得他們?nèi)狈?jīng)驗(yàn)或不能 t把握調(diào)查重點(diǎn)，可以向經(jīng)驗(yàn)豐富的老信貸員請(qǐng)教，學(xué)習(xí)他們的調(diào)查重點(diǎn)，根據(jù)自己的經(jīng)驗(yàn)和親身經(jīng)歷吸取教訓(xùn)，控制自己的不足，避免被客戶，增加信用風(fēng)險(xiǎn)的可能性。
6.多元化經(jīng)營
通過貸前走訪，了解客戶是否有其他商業(yè)投資，如娛樂業(yè)、住房相關(guān)行業(yè)等。多樣化的走訪可以看到企業(yè)貸款卡中是否有相關(guān)信息，老板的個(gè)人征信中是否有相關(guān)信息 的配偶。拿出查詢軟件，查看這些企業(yè)的股權(quán)有沒有關(guān)聯(lián)。
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