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2023-02-23 11:11:30
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早期銀行業(yè)的出現(xiàn)與國際貿(mào)易的發(fā)展密切相關(guān)。中世紀歐洲地中海國家,尤其是、熱那亞等意大利城市,是著名的國際貿(mào)易中心,商人云集,市場繁榮。但由于當時社會的封建,貨幣制度混亂,各國商人所攜帶的錢幣形狀、成色、重量都不一樣。為了滿足貿(mào)易發(fā)展的需要,貨幣兌換是必要的。于是,單純從事貨幣兌換行業(yè)并從中收取手續(xù)費的職業(yè)貨幣商開始出現(xiàn)并發(fā)展起來。隨著異地交易和國際貿(mào)易的不斷發(fā)展,各國商人為了避免長途攜帶帶來的麻煩和風險,開始將貨幣存放在專業(yè)的貨幣商處,委托他們進行兌換和支付。這時,專業(yè)的貨幣交易商已經(jīng)體現(xiàn)了銀行最初的職能:貨幣兌換和貨幣轉(zhuǎn)移。
隨著接受的存款越來越多,商人發(fā)現(xiàn)多個儲戶不會同時提取存款,于是開始將匯兌業(yè)務中暫時閑置的資金借給社會上的資金需求者。起初,商人借出的錢僅限于隨著代理支付系統(tǒng)的出現(xiàn),借款人將借來的錢存入貸方 并通知貸款人支付。可見,從本質(zhì)上講,貸款并不局限于真實的貨幣,而是有一部分變成了賬面信用,這表明現(xiàn)代銀行的本質(zhì)特征已經(jīng)出現(xiàn)。
現(xiàn)代商業(yè)銀行的原始形態(tài)是資本主義商業(yè)銀行,是資本主義生產(chǎn)的產(chǎn)物。隨著生產(chǎn)力的發(fā)展,生產(chǎn)技術(shù)的進步和社會分工的擴大,資本主義生產(chǎn)關(guān)系開始萌芽。一些手工業(yè)者,加上城市里的富商和銀行家,形成了一個新的階層————資產(chǎn)階級。由于封建銀行貸款的性質(zhì),平均年利率為20% ~ 30%,嚴重阻礙了社會閑散資本向產(chǎn)業(yè)資本的轉(zhuǎn)化。此外,早期銀行的貸款對象主要是等特權(quán)階層,而不是工商業(yè),新興的資產(chǎn)階級工商業(yè)得不到足夠的信貸支持,而資本主義生產(chǎn)的產(chǎn)生和發(fā)展的一個重要前提是擁有組織資本主義生產(chǎn)所必需的大量貨幣資本。因此,新興資產(chǎn)階級迫切需要建立和發(fā)展資本主義銀行。
資本主義商業(yè)銀行的出現(xiàn),基本上通過兩種
第一,舊的銀行逐漸適應新的經(jīng)濟條件,演變?yōu)橘Y本主義銀行。在西歐,由金匠業(yè)演變而來的舊式銀行主要是通過這種慢慢轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義銀行的。
另一種是新興資產(chǎn)階級按照資本主義原則組織起來的股份制銀行,這是主要。這種建立資本主義銀行的歷史過程在率先建立資本主義制度的英國尤為明顯。1694年,在的幫助下,英國成立了第一家資本主義股份制商業(yè)銀行————英國銀行。它的出現(xiàn)宣告了銀行在社會信用領(lǐng)域壟斷地位的結(jié)束,標志著現(xiàn)代資本主義銀行體系的形成和商業(yè)銀行的出現(xiàn)。從這個意義上說,英格蘭銀行是現(xiàn)代商業(yè)銀行的鼻祖。繼英格蘭銀行之后,歐洲各資本主義國家相繼建立了商業(yè)銀行。從此,現(xiàn)代商業(yè)銀行制度在全世界推廣開來。
與西方銀行相比,的銀行產(chǎn)生較晚。 關(guān)于貨幣業(yè)的記載是南北朝時期的寺廟典當業(yè)。在唐朝,出現(xiàn)了 "飛錢 "類似于匯票,這是最早的匯兌業(yè)務。在宋真宗北部,由四川富商發(fā)行的餃好順佳為了早期的紙幣。明清以后,典當行是主要的信用機構(gòu)。明末,一些經(jīng)營貨幣兌換業(yè)的大錢莊發(fā)展成為銀莊。早期,銀莊除了換錢,還從事借貸。到了清代,逐漸開辦了存款匯款業(yè)務,但最終在清的限制和外資銀行的下衰落了。 美國的現(xiàn)代銀行業(yè)只是在19世紀中期外國資本主義銀行入侵后才繁榮起來。向上。第一家來華的外資銀行是英國東方銀行,隨后各資本主義國家紛紛在設立銀行。盡管在華外資銀行給帶來了巨大的損害。;它們在客觀上刺激了的發(fā)展。;美國銀行業(yè)。為了擺脫外國銀行的統(tǒng)治,清于1897年在上海成立了商業(yè)銀行,這標志著現(xiàn)代銀行的出現(xiàn)。此后,浙江興業(yè)、交通銀行相繼涌現(xiàn)。
時至今日,商業(yè)銀行的發(fā)展已經(jīng)遠遠不是當年的 "商業(yè)銀行 "因為基于商業(yè)行為的自償性貸款。今日 美國商業(yè)銀行被賦予了更廣更深的內(nèi)涵。特別是第二次世界大戰(zhàn)以來,隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和銀行業(yè)競爭的加劇,商業(yè)銀行的業(yè)務范圍不斷擴大,逐漸成為多功能、綜合性的銀行金融百貨公司 "。
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